Compras el día sin IVA
Buscando inspiración para este artículo, me enteré de la historia del personaje Tal Cual, en la página de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) al que su autor, Francisco Hernández (Pachoache), describe como “un buscador de respuestas claras, sencillas y veraces”.
Fuente: https://twitter.com/talcualoficial
Por supuesto, hemos escuchado a Tal Cual en televisión hablando de temas para el consumidor colombiano, sin embargo, quise saber si Tal Cual había hablado alguna vez de su experiencia con productos financieros. Al fin y al cabo, casi el 66% de los adultos colombianos tiene un producto financiero activo o vigente, aunque solo un 32% de ellos son educados financieramente. Infortunadamente no lo encontré.
Buscando entonces aportar a una respuesta clara, sencilla y veraz, cuando hablamos de productos financieros, la mayoría tenemos, pero pocos los sabemos usar. Por ejemplo, cuando compras (¿presencialmente?) un SMART TV aprovechando el día sin IVA en plena cuarentena de COVID-19, los ahorros pueden ser muy inferiores al costo de financiar la compra a 12 meses. Tal Cual.
Mis cuentas son las siguientes: digamos que un SMART TV de 65’’ tiene precio normal de 2.150.000 pesos con IVA, osea 2.150.000/1.19 =1.806.723 pesos sin IVA, entonces en teoría te ahorras 2.150.000 – 1.806.723 = 343.277. Hasta aquí todo bien, pero no leíste la nota del asterisco que dice “Descuento válido al pagar el valor total de la compra con Tarjeta de Crédito terminada en 4576”.
Sigamos entonces, aunque ten en cuenta que te ofrecieron un producto financiero para pagar por tu producto físico. Cuando llegas a la caja, te pregunta el cajero: “A cuántas cuotas”, y tu respondes:
- Una cuota
- Doce cuotas
- No tengo tarjeta
Vamos a asumir que la opción c no aplica porque sí tenías tarjeta y evitaste vergüenzas e incordios con otros compradores. Si seleccionaste: a) una cuota, tendrías de ahorro 343.277 menos la cuota de manejo de la tarjeta que asumiré de 43.277 mensuales para que te queden 300.000 cerrados.
Ahora hagamos este ejercicio aterrizado a la realidad Colombiana. Si seleccionaste b) doce cuotas, tendrías que pagar un interés anual de, digamos, 27,51% sobre el valor sin IVA, osea 1.806.723*27.51% = 497.066 pesos. No lo sabes aún pero tendrás una pérdida igual a 343277-497.066 = -153.788 pesos, aunque sí incluyes el costo de la cuota de manejo de 12 meses te daría -153.788 – 43.277*12 = -519.324 pesos.
Termino entonces agradeciendo a Pachoache por su interesante iniciativa. Es que, ¿cómo podemos olvidar la importancia de la claridad, la sencillez y la veracidad necesarias en el mundo pre y post COVID-19?. Al respecto, mi colega Ralph Cope de Rebel finance usa unos muy jocosos mexicanismos para describir al consumidor financiero, así que yo diré literalmente que “saliste a deber”…Tal Cual.
William Zuluaga Muñoz
will.zulu.com
Twitter: @wzuluagam